财富管理的范围很大，可以包含投资规划、税务规划、债务规划、保险、养老甚至是教育规划。我们的课程主要聚焦于投资规划领域，因为它是最受关注的，也是最容易被误解。 <br/> 上一节说到财富是要“用”的，所以财富管理的需求也要从用途出发。 <br/> 首先，是什么时候用。手上的钱是为了明年买房还是后年子女读大学做准备？或是为了10-20年之后退休养老做准备？ <br/> 其次，使用的频率如何。养老的钱，每年都需要用，但不能用完；子女教育的钱是一段时间内分批用完；买房的钱，则是一次性拿出来用完。 <br/> 最后，能够承受多大的波动。养老的钱，不能有大的波动，否则会对生活质量有影响；子女教育的钱，能有一定幅度的波动，只要不对最终的使用造成影响即可。买房的钱有些复杂，刚需的人不能有大幅度的波动还要能赶上房价的涨幅，投资买房的人会更看重机会。 上述3个问题对应了财富管理的三个方面 1. 投资期限——短期、中期还是长期 2. 流动性——高、中、低 3. 波动性——大、中、小 不同的人或家庭对投资期限、流动性和波动性的需求都不一样，这就是财富管理必须因人而异的原因所在。