设定合理的目标对财富管理的成效有决定性的作用，而这一目标与人生所在阶段直接相关，又会随着人生的发展而有所调整。比如，青年人和中年人的目标不会相同，资产50万的人和资产500万的人也不会相同。这里简要说几点。 <br/> 第一、 按时间维度将目标划分为长期目标、中期目标和短期目标。通常，短期目标为不超过1年，中期目标为1-5年，长期目标5年以上。对于财富管理来说，中长期目标的设定更有意义。 <br/> 第二、 对长期目标进行优先级排序，比如换套大房子的目标是否优于孩子教育或照顾父母的目标？ <br/> 第三、 所有目标必须是定量的，比如中期目标是在10年内积累100万作为孩子的大学学费和生活费。中长期目标还要考虑通胀的因素。 <br/> 第四、 每年对目标进行检查，根据实际情况进行修正。 <br/> 此外，我还建议投资人对自己的风险承受能力进行测评。准确的测评需要在专业人士的指导下进行，这里提供一个简易的方法： <br/> 以当前个人或家庭拥有的流动性资产（现金、存款、股票、债券等，不包含房产、商铺等）为基准，分别考虑损失10%、30%和50%的情况下，自己是否会感到明显的焦虑。 <br/> 举例来说，刘女士现有家庭流动性资产100万元，如果她损失10万元就会感觉到明显的焦虑，比如觉得自己很有可能晚上会失眠，则说明她的风险承受能力不超过10%，属于低风险人群，以此类推。 <br/> 那么什么样的目标才算是合理的呢？答案是“风险匹配、切实可行”，具体的做法我们将在第三部分“投资计划制定”里详细说明，这里先提供一个快速的测算工具： <br/> 投资计划风险偏好值=最优先的长期投资目标金额/计划时间/现有的流动性资产总额 <br/> 如果这个值超过6%，说明适用于低风险的投资计划，如果超过6%不到12%则是中风险，超过12%不到18%说明是高风险，超过18%则意味着投资计划基本不可行。测算结果如果和投资人的风险承受能力匹配，说明投资目标有合理性，反之则需要进行调整。 <br/> 举例来说，刘女士的最优先长期投资目标是在10年积累60万的教育基金，目前她的家庭流动性资产为100万，则其投资计划风险偏好值为6%，属于低风险区间，正好符合她的风险承受能力，投资目标具有一定的合理性。 <br/> 需要特别指出的是，上述简易方法只适用于普通投资人做初步的自评，有一定的参考作用，但无法替代的专业化投资指导。 <br/> 确定了投资目标之后，投资者下一步就是选择与投资目标相匹配的资产配置策略和投资工具。这部分内容我们将在第二部分详细展开。