前面讲到，对投资收益起决定作用的其实是投资者的投资能力而不是理财产品标榜的收益率，可见投资能力的重要性。但是，如何评估投资能力呢？这又成为了一个新的问题。 # 什么是投资能力评估 投资能力评估是一个金融投资咨询概念。它包括现有投资能力评估和投资能力提升规划、建议两方面的内容。 通过评估考察投资者在基础投资知识、投资理念、投资策略、投资方法、自控能力、心理平衡能力等多方面的条件是否已经达到了一个合格投资者的要求，是否适合投入实际资金进行投资，是否与其投资目标相匹配。评估者还可以根据投资者当前投资能力给投资能力定级、评分。并根据投资者当前的投资能力水平和欠缺的方面提出提升投资能力的学习、研究路线的建议。 ## 投资能力评估的重要性 巴菲特说：“最重要的不是你的能力范围有多广，而是你的能力有多强。如果你知道你的能力的界限在哪里，你就比那些能力范围比你大五倍而不清楚界限在哪里的人强多了。” 股市是个“零和游戏”，在股票市场中有人赚钱，就一定有人赔钱。在适者生存，强者生存的丛林法则下，不断提升评估、提升自己的投资能力是投资者可以持续获利的根本保障。投资者要在整个投资过程中培养实施评估，优化的投资习惯，才能快速提升自己的投资能力。 ## 传统投资者能力评估的局限性 然而，传统投资者能力评估由于内容和形式的限制，在实际的投资过程中却很难给予投资者有效的帮助。 首先传统评估多采用标准的问卷的形式，根据答案对投资者打分、评级，这种方法多用于机构的服务角度出发，满足机构服务客户的需要，但对投资者在实际的投资过程中的指导意义却非常有限。 其次，传统评估多用于比较容易广泛应用于投资者风险能力方面，对于投资者的其他能力一直缺乏有效、系统的评估方法，很难对投资者进行全面、系统的评估。 因此，虽然投资者能力评估虽然在投资中有着非常重要的意义，但在实际的投资过程中的应用却十分有限 # 智道平台如何进行能力评估 智道平台通过智能账户对用户的交易数据进行实时的大数据分析，帮助用户建立全面、客观的投资能力模型，并结合专业投资模型、用户的实际操作以及市场的走势给出专业的优化建议和方案，相对于传统能力评估的问卷模式，具有以下三个特点： ## 一、实时评估、实时优化 智能账户在投前、投中、投后三个阶段，通过大数据分析，给出实时的测评分析及优化建议，帮助投资者更准确、及时的发现投资过程中的问题，并给出有针对性的解决方案。 1、投前阶段：模拟回测，分为全自动和人机配合两种模式，根据投资者设定的投资计划、投资原则和投资装备，利用历史行情数据进行回测，帮助投资者在投资开始前，优化自己的投资框架。    2、投中阶段：在实训过程中，给出实时的分析和优化建议（缺少智能优化页面图）  3、投后阶段：在投资计划结束后，对于整个投资计划以及用户的操作进行分析、评估。  ## 二、独创的投资者能力模型，全面分析投资者能力 智能账户通过对用户交易数据的分析，建立用户投资能力模型，更精准、全面的对用户进行评估。 盈利能力：投资者的盈利能力即帐户的收益情况，包含收益率，α收益，β收益等 选股能力：投资者选出股票的收益率及胜率 交易能力：投资者选择买卖点的胜率 择时能力：投资者对于大盘趋势的预判准确率 风控能力：通过计算投资者账户的回撤计算的风险控制能力 仓位控制能力：投资者根据大盘趋势控制仓位的能力 ## 三、客观的评估参照 在评估客户的投资能力时，智能账户并不是仅仅根据账户的数据，为了更加客观、真实的反映客户的投资能力，智能账户还引入了两个重要的评估参照： 1、同期大盘涨跌情况：降低市场波动对于投资者能力评估的影响，更客观的反映投资者的真实投资水平。 2、同期公募基金的平均水平：公募基金的平均水平代表了市场专业投资人员的一般水平，通过对比，投资者可以更好的了解自己的投资能力在市场中的位置，从而更好的制定自己的投资计划和投资策略。 # 严格的评级体系 ## 选股装备评级 通过回测选股装备，在收益率、最大回撤、夏普比率和胜率方面进行10分制综合评分。 A级装备，评分大于8分；B级装备，评分大于7分；C级装备，评分大于6分。 ## 择时装备评级 通过与对应指数比较，在胜率、收益率、超额收益率三方面进行10分制综合打分。 A级大于8.5分；B级大于7.5分；C级大于6分。 ## 机器人评级 通过回测机器人的表现，在收益率、最大回撤和波动性方面进行综合评分。 A级装备，超过90%的股票型基金； B级装备，超过75%的股票型基金； C级装备，超过50%的股票行基金。